Pożyczka przy zastrzeżonym PESEL – kiedy trzeba odblokować?

Czy kiedykolwiek obawiałeś się, że ktoś niepowołany wykorzysta Twoje dane, aby zaciągnąć kredyt lub pożyczkę na Twoje nazwisko? To scenariusz, który jeszcze do niedawna spędzał sen z powiek wielu Polakom. Na szczęście, dzięki usłudze Zastrzeżenie PESEL, możesz spać spokojniej. Ale co, jeśli to Ty potrzebujesz pożyczki, a Twój PESEL jest zastrzeżony? Sprawdźmy, kiedy musisz go odblokować, aby swobodnie zarządzać swoimi finansami.

Co to jest Zastrzeżenie PESEL i dlaczego jest tak ważne?

Zastrzeżenie numeru PESEL to innowacyjne narzędzie, które weszło w życie w listopadzie 2023 roku, choć pełne konsekwencje prawne dla instytucji finansowych zaczęły obowiązywać od 1 czerwca 2024 roku. Jego głównym celem jest ochrona obywateli przed skutkami kradzieży tożsamości, w szczególności przed zaciąganiem zobowiązań finansowych przez oszustów na dane osoby poszkodowanej.

Kiedy zastrzeżesz swój PESEL, informacja o tym trafia do specjalnego rejestru. Od czerwca 2024 roku banki, firmy pożyczkowe, notariusze i operatorzy telekomunikacyjni mają obowiązek sprawdzać ten rejestr przed zawarciem umowy. Jeśli instytucja udzieli kredytu lub innej usługi finansowej pomimo aktywnego zastrzeżenia numeru PESEL, odpowiedzialność za ewentualne zadłużenie przejmuje ten podmiot, a nie Ty. To rewolucyjna zmiana, która znacząco zwiększa Twoje bezpieczeństwo finansowe.

Pożyczka przy zastrzeżonym PESEL – dlaczego to problem?

Gdy Twój numer PESEL jest zastrzeżony, instytucje finansowe, które mają obowiązek weryfikacji w Rejestrze Zastrzeżonych Numerów PESEL, po prostu nie mogą udzielić Ci pożyczki ani kredytu. Ma to na celu uniemożliwienie oszustom wyłudzenia pieniędzy, ale jednocześnie oznacza, że jeśli sam chcesz wziąć pożyczkę, musisz tymczasowo cofnąć zastrzeżenie.

Kiedy dokładnie trzeba odblokować PESEL, żeby dostać pożyczkę?

Istnieje kilka kluczowych sytuacji, w których aktywne zastrzeżenie numeru PESEL będzie przeszkodą i wymaga jego czasowego cofnięcia:

Wnioskowanie o kredyt lub pożyczkę (bankową i pozabankową)

To najbardziej oczywista sytuacja. Niezależnie od tego, czy starasz się o kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy w banku, czy o szybką pożyczkę pozabankową, instytucja finansowa będzie musiała zweryfikować status Twojego PESEL-u. Jeśli okaże się zastrzeżony, wniosek zostanie odrzucony.

Otworzenie nowego rachunku bankowego

Planujesz założyć nowe konto osobiste lub oszczędnościowe? Nawet w takiej sytuacji, bank będzie musiał sprawdzić, czy Twój PESEL nie jest zastrzeżony.

Zakupy na raty (kredyt konsumencki)

Kupno towarów na raty, zwłaszcza jeśli wiąże się to z zaciągnięciem kredytu konsumenckiego oferowanego przez sklep we współpracy z bankiem lub inną instytucją finansową, również wymaga odblokowania PESEL-u.

Wypłata dużej kwoty gotówki w placówce banku

Choć możesz swobodnie wypłacać pieniądze z bankomatów czy zlecać przelewy, to wypłata w placówce banku kwoty przekraczającej trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę (od 1 lipca 2024 r. to 12 900 zł) będzie wymagała cofnięcia zastrzeżenia.

Podpisanie aktu notarialnego dotyczącego nieruchomości

Zastrzeżenie PESEL-u ma chronić również przed oszustwami na rynku nieruchomości. Dlatego przed podpisaniem aktu notarialnego dotyczącego zakupu lub sprzedaży nieruchomości, konieczne będzie jego odblokowanie.

Zmiana umowy kredytu lub pożyczki zwiększająca zadłużenie

Jeśli już masz kredyt, ale chcesz go aneksować w taki sposób, który zwiększy Twoje zadłużenie, bank również będzie musiał zweryfikować status Twojego PESEL-u.

Uzyskanie duplikatu karty SIM

Wyłudzenie duplikatu karty SIM jest często pierwszym krokiem oszustów do przejęcia kontroli nad Twoimi bankowymi aplikacjami. Dlatego, aby otrzymać nową kartę SIM u operatora, będziesz musiał cofnąć zastrzeżenie.

Jak odblokować PESEL? To prostsze niż myślisz!

Na szczęście, cofnięcie zastrzeżenia numeru PESEL jest tak samo proste i szybkie, jak jego zastrzeżenie. Masz na to trzy sposoby:

• Przez aplikację mObywatel: To najszybsza i najwygodniejsza metoda. Wystarczy zalogować się do aplikacji, wybrać usługę “Zastrzeż PESEL” i zmienić status. Możesz wybrać opcję bezterminowego cofnięcia lub ustawić automatyczne ponowne zastrzeżenie po określonym czasie, np. po kilku godzinach.
• Przez stronę internetową gov.pl: Po zalogowaniu się Profilem Zaufanym, e-dowodem lub danymi do bankowości elektronicznej, znajdziesz odpowiednią sekcję do zarządzania zastrzeżeniem PESEL-u.
• W dowolnym urzędzie gminy: Jeśli preferujesz tradycyjne rozwiązania, możesz osobiście złożyć wniosek o cofnięcie zastrzeżenia w dowolnym urzędzie gminy. Pamiętaj o zabraniu dowodu osobistego.

Zarówno zastrzeżenie, jak i cofnięcie zastrzeżenia, są bezpłatne i niemal natychmiastowe. Pamiętaj jednak, że po cofnięciu zastrzeżenia zaleca się odczekać co najmniej 30 minut przed ponownym zastrzeżeniem, choć w przypadku wypłat gotówki przekraczających trzykrotność minimalnego wynagrodzenia, może być wymagane odczekanie 12 godzin.

Kluczowe kroki do bezpiecznej pożyczki ze zastrzeżonym PESEL-em

Zastrzeżenie numeru PESEL to świetna ochrona, ale nie może paraliżować Twoich codziennych potrzeb finansowych. Kluczem jest świadome i odpowiedzialne zarządzanie jego statusem.

Pamiętaj, że zastrzeżony PESEL nie wpływa na wiele innych czynności, takich jak: wizyty u lekarza, realizacja recept, sprawy urzędowe (np. zameldowanie, ślub), używanie dowodu osobistego, paszportu czy prawa jazdy, korzystanie z profilu zaufanego, podróżowanie, czy wykonywanie czynności służbowych.

Dzięki usłudze Zastrzeż PESEL masz pełną kontrolę nad tym, kto i kiedy sprawdza Twój numer. Możesz sprawdzać historię weryfikacji i zastrzeżeń, co daje Ci dodatkowy spokój ducha.

Zaleca się, aby na co dzień utrzymywać PESEL w stanie zastrzeżonym i cofać je tylko w sytuacjach, które tego wymagają. Po załatwieniu sprawy, zastrzeż go ponownie. W ten sposób skutecznie chronisz się przed oszustami, jednocześnie zachowując pełną elastyczność w dostępie do usług finansowych, gdy naprawdę ich potrzebujesz.

FAQ – najczęściej zadawane pytania