Styczeń 2026 to idealny moment na porządki w finansach osobistych. Banki otwierają nowy rok z agresywnymi promocjami, walcząc o klienta wysokimi premiami gotówkowymi i zwrotami za zakupy (moneyback). W dobie wciąż odczuwalnej inflacji, dodatkowe kilkaset złotych za zmianę konta to zastrzyk gotówki, którego nie warto ignorować.
W naszym rankingu przeanalizowaliśmy dziesiątki ofert, aby wyłonić te, które realnie opłacają się użytkownikowi. Skupiliśmy się nie tylko na wysokości premii na start, ale także na braku ukrytych opłat i jakości aplikacji mobilnej. Niezależnie od tego, czy szukasz nowoczesnego konta, karty kredytowej z bonusem, czy bezpiecznej lokaty – poniższe zestawienie wskaże Ci najlepszy kierunek.
Spis treści
Ranking Promocji Bankowych – STYCZEŃ 2026 – Najlepsze Premie i Bonusy
Szczegółowa Analiza Firm
1. VeloBank – Konto osobiste – Mistrz Cashbacku i wysokich zwrotów
VeloBank dominuje w styczniu 2026 dzięki bezkonkurencyjnej ofercie cashbacku. VeloKonto to nowoczesny rachunek, który nagradza aktywność. Klienci mogą liczyć na wysoki zwrot za płatności kartą i BLIKiem. Aplikacja mobilna jest jedną z najszybszych na rynku, a proces otwarcia konta przez selfie zajmuje dosłownie kilka minut.
Zalety
- ✓ Bardzo wysoki moneyback za zakupy
- ✓ Nowoczesna i intuicyjna aplikacja
- ✓ Brak opłat za prowadzenie konta (przy aktywności)
Wady
- ✕ Wymaga aktywnego korzystania z karty, aby zmaksymalizować zysk
2. mBank – eKonto osobiste – Klasyk z wysoką premią gotówkową
Flagowe konto mBanku wraca z potężną promocją na start roku. eKonto osobiste oferuje pakiet korzyści: premię za szybki wpływ i transakcje oraz podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym Moje Cele. To idealny wybór dla osób szukających banku ‘wszystko w jednym’ z dopracowaną bankowością internetową.
Zalety
- ✓ Bardzo wysoka łączna pula nagród
- ✓ Promocyjne oprocentowanie na oszczędności
- ✓ Świetna aplikacja mobilna z analizą wydatków
Wady
- ✕ Należy pamiętać o warunkach bezpłatności karty
3. Citi – CitiKonto – Całkowicie darmowe konto z bonusem
CitiKonto to ewenement na rynku – konto jest bezwarunkowo darmowe. Nie musisz martwić się o wpływy czy liczbę transakcji, by nie płacić za prowadzenie rachunku i karty. Dodatkowo bank oferuje atrakcyjną premię gotówkową za spełnienie prostych warunków aktywności w pierwszych miesiącach.
Zalety
- ✓ Brak opłat za konto i kartę bez żadnych warunków
- ✓ Darmowe wypłaty z bankomatów Citi
- ✓ Korzystne kursy walut w kantorze online
Wady
- ✕ Mniejsza sieć własnych placówek i wpłatomatów
4. Millennium – Konto oszczędnościowe – Synergia konta osobistego i oszczędności
Oferta Banku Millennium (powiązana z Kontem 360°) to świetny pakiet. Konto Oszczędnościowe Profit regularnie wygrywa rankingi oprocentowania dla nowych środków. Millennium słynie również z programu ‘Lubię to polecam’ oraz zwrotów za zakupy w ramach Goodie. To bardzo uniwersalny bank dla całego gospodarstwa domowego.
Zalety
- ✓ Atrakcyjne oprocentowanie dla nowych środków
- ✓ Wygodna aplikacja z integracją Goodie (cashback)
- ✓ Darmowe konto przy min. 5 transakcjach/mc
Wady
- ✕ Wymaga regularnej aktywności, by uniknąć opłat
5. PEKAO (cmp) – Konto Przekorzystne – Polska bankowość w nowoczesnym wydaniu
Bank Pekao z żubrem w logo przeszedł ogromną transformację. Konto Przekorzystne to świetna oferta z wielowalutową kartą, która gwarantuje niskie kursy wymiany bez dodatkowych prowizji. Aplikacja PeoPay to czołówka rynkowa, umożliwiająca m.in. zakup biletów komunikacji miejskiej czy opłacanie autostrad.
Zalety
- ✓ Karta wielowalutowa idealna na wyjazdy
- ✓ Świetna aplikacja PeoPay
- ✓ Proste warunki promocji z premią
Wady
- ✕ Opłata za kartę, jeśli nie wykonasz płatności w miesiącu
6. BNP Paribas – Konto otwarte na Ciebie – Elastyczność i nagrody rzeczowe
BNP Paribas pozwala ‘uszyć’ konto na miarę. Konto Otwarte na Ciebie daje możliwość wyboru jednej z kilku kart debetowych (np. Karta Otwarta na e-Świat). Promocje w tym banku są cykliczne i często obejmują nie tylko gotówkę, ale też bony do popularnych sklepów (Allegro, Biedronka).
Zalety
- ✓ Możliwość doboru karty do swoich potrzeb
- ✓ Częste promocje z wysokimi nagrodami
- ✓ 0 zł za prowadzenie rachunku
Wady
- ✕ Płatne wypłaty z obcych bankomatów (zależnie od karty)
7. PKO BP – Konto za Zero – Najpopularniejsze konto w Polsce
PKO BP to gigant, któremu ufa najwięcej Polaków. Konto za Zero jest darmowe przy aktywnym korzystaniu z karty. Największym atutem jest aplikacja IKO (wielokrotnie nagradzana) oraz dostępność placówek i bankomatów w każdym zakątku kraju.
Zalety
- ✓ Najlepsza dostępność bankomatów i oddziałów
- ✓ Aplikacja IKO z ogromnymi możliwościami
- ✓ Stabilność największego polskiego banku
Wady
- ✕ Opłaty mogą się pojawić przy braku aktywności kartą
8. Santander BP – Karta kredytowa Visa Bonus – Dodatkowa gotówka z karty kredytowej
Jeśli masz już konto osobiste, warto rozważyć kartę kredytową Visa Bonus od Santander. To produkt, który pozwala generować dodatkowe zwroty za codzienne zakupy (nawet kilkaset złotych rocznie). Pamiętaj o spłacie w okresie bezodsetkowym, aby korzystać z pieniędzy banku za darmo.
Zalety
- ✓ Program bonusowy ze zwrotami za zakupy
- ✓ Długi okres bezodsetkowy
- ✓ Rabaty u partnerów banku
Wady
- ✕ Wymaga dyscypliny finansowej (spłata karty)
9. Raiffeisen Digital Bank – Lokata bankowa – Cyfrowy lider oprocentowania
Raiffeisen Digital Bank wchodzi w 2026 rok z ofertą lokaty, która bije na głowę tradycyjne banki. Proces jest w 100% cyfrowy – wszystko załatwisz przez smartfon. To doskonała opcja na bezpieczne zaparkowanie oszczędności na krótki lub średni termin przy bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu.
Zalety
- ✓ Jedno z najwyższych oprocentowań na rynku
- ✓ Proces zakładania w pełni zdalny
- ✓ Bezpieczeństwo środków (gwarancje bankowe)
Wady
- ✕ Obsługa wyłącznie przez aplikację mobilną
10. Inbank – Lokata bankowa – Lokata bez konieczności zakładania konta
Inbank to estoński bank specjalizujący się w usługach cyfrowych. Ich lokata to hit, ponieważ nie wymaga zakładania konta osobistego. Po zakończeniu lokaty środki wraz z odsetkami wracają na Twoje konto w innym banku. Prosto, szybko i z zyskiem.
Zalety
- ✓ Nie trzeba zakładać kolejnego konta osobistego
- ✓ Prosty proces online
- ✓ Konkurencyjne oprocentowanie
Wady
- ✕ Brak oddziałów stacjonarnych w Polsce
11. PEKAO – Karta z Żubrem – Elastyczna karta kredytowa w pakietach
Rewolucyjna ‘Karta z Żubrem’ od Pekao to kredytówka dostępna w trzech pakietach (Standard, Złoty, Platynowy). Najniższy pakiet jest darmowy, a wyższe oferują zwroty za zakupy w internecie i ubezpieczenia podróżne. Karta pozwala też wygodnie rozkładać zakupy na raty 0%.
Zalety
- ✓ Możliwość rozłożenia płatności na raty 0%
- ✓ Zwroty za zakupy internetowe (w wyższych pakietach)
- ✓ Elastyczny wybór pakietu korzyści
Wady
- ✕ Opłaty za wyższe pakiety (jeśli nie są zwolnione promocją)
12. Alior Bank – Pożyczka internetowa – Szybka gotówka z niskim RRSO
Alior Bank słynie z nowoczesnego podejścia do kredytów. Pożyczka internetowa to produkt dostępny bez wychodzenia z domu, często z promocyjnym RRSO dla nowych klientów. Decyzja kredytowa jest podejmowana błyskawicznie, a środki trafiają na konto nawet tego samego dnia.
Zalety
- ✓ Szybki proces wnioskowania online
- ✓ Wysokie kwoty dostępne bez zabezpieczeń
- ✓ Częste promocje (np. zwrot odsetek lub 0% prowizji)
Wady
- ✕ Wymagana dobra zdolność kredytowa
13. VeloBank – pożyczka gotówkowa – Transparentna oferta finansowania
Oprócz świetnego konta, VeloBank oferuje też bardzo konkurencyjną pożyczkę gotówkową. Wyróżnia się ona przejrzystymi warunkami i brakiem ukrytych kosztów. To doskonała alternatywa dla drogich chwilówek, zapewniająca bezpieczeństwo bankowe przy szybkości fintechu.
Zalety
- ✓ Bardzo szybka wypłata środków
- ✓ Niskie koszty całkowite (w promocji)
- ✓ Wygodny podgląd w aplikacji
Wady
- ✕ Oferta promocyjna zazwyczaj tylko dla nowych środków
14. Netcredit.pl – karta kredytowa – Alternatywa dla banku – Wirtualna Karta
Jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz korzystać z oferty bankowej, NetCredit oferuje innowacyjną wirtualną kartę kredytową. Otrzymujesz limit kredytowy, z którego możesz korzystać wielokrotnie, spłacając tylko wykorzystaną kwotę. To elastyczne rozwiązanie dostępne całkowicie online.
Zalety
- ✓ Łatwiejsza dostępność niż w banku
- ✓ Karta wirtualna dostępna od ręki
- ✓ Darmowy okres (w ramach promocji)
Wady
- ✕ Wyższe koszty po przekroczeniu okresu promocyjnego
15. Smartney – Pożyczka – Konsolidacja i duże kwoty online
Smartney łączy zalety banku i firmy pożyczkowej. Oferują bardzo wysokie kwoty (nawet do 60 000 zł) na długi okres, co czyni ich idealnym wyborem do sfinansowania większych wydatków lub konsolidacji drobnych zobowiązań. Proces jest w pełni cyfrowy i bardzo sprawny.
Zalety
- ✓ Wysokie kwoty pożyczki
- ✓ Długi okres kredytowania (niskie raty)
- ✓ Nowoczesny proces weryfikacji
Wady
- ✕ RRSO wyższe niż w kredycie hipotecznym, ale niższe niż w chwilówkach
Metodologia Rankingu
Nasz ranking ‘God Mode’ opiera się na czterech kluczowych filarach. Po pierwsze: Wartość nagrody (sumujemy gotówkę, vouchery i zwroty). Po drugie: Łatwość warunków (preferujemy oferty, gdzie wystarczy kilka płatności kartą, a nie skomplikowane wymogi). Po trzecie: Koszty utrzymania (celujemy w produkty, które są darmowe lub łatwo zwalniają z opłat). Po czwarte: Użyteczność (oceniamy jakość aplikacji mobilnej i proces otwierania konta online).
Poradnik klienta
Jak maksymalnie wykorzystać promocje bankowe?
Promocje bankowe to najłatwiejszy sposób na ‘darmowe pieniądze’. Aby jednak faktycznie zyskać, a nie stracić na opłatach, warto przestrzegać kilku zasad:
- Czytaj regulamin pod kątem ‘karencji’: Banki zazwyczaj kierują promocje do ‘nowych’ klientów. Sprawdź w regulaminie definicję nowego klienta – często wystarczy nie mieć konta w danym banku przez ostatnie 12-24 miesiące.
- Aktywność to klucz: Większość kont jest darmowa pod warunkiem wykonania określonej aktywności (np. wpływ 1000 zł i 5 płatności kartą/BLIK). Ustaw sobie przypomnienie w telefonie, aby wyrobić te normy.
- Nie bój się zamykać kont: Po odebraniu premii i zakończeniu okresu zobowiązania, możesz zamknąć konto i… poczekać, aż znów staniesz się ‘nowym klientem’. To tzw. ‘wyjadanie wisienek’ (cherry picking).
- Weryfikacja tożsamości: Obecnie większość kont otworzysz ‘na selfie’. Zadbaj o dobre oświetlenie i ważny dowód osobisty, aby proces przeszedł gładko w 5 minut.
Korzystając z powyższego rankingu, możesz w styczniu 2026 zyskać łącznie nawet kilka tysięcy złotych, jeśli zdecydujesz się na otwarcie kont w 2-3 różnych instytucjach.
Podsumowanie
Styczeń 2026 przynosi znakomite okazje. Zwycięzcą rankingu zostaje VeloBank dzięki bezkonkurencyjnemu cashbackowi. Tuż za nim plasują się mBank i Citi Handlowy, oferujące wysokie premie gotówkowe. Dla osób szukających bezpiecznego pomnażania kapitału, bezkonkurencyjne pozostają lokaty w Raiffeisen Digital Bank oraz Inbanku. Pamiętaj, że najlepsza oferta to taka, która pasuje do Twoich nawyków finansowych.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy premie bankowe są opodatkowane?
Co do zasady, premie w ramach ‘sprzedaży premiowej’ zwolnione są z podatku dochodowego dla osób fizycznych. Otrzymujesz kwotę netto (na rękę).
Ile kont bankowych mogę mieć jednocześnie?
Nie ma limitu prawnego. Możesz posiadać tyle kont, ile chcesz, o ile jesteś w stanie nad nimi zapanować i spełniać warunki bezpłatności.
Co to jest ‘wpływ na konto’ wymagany w promocji?
Zazwyczaj wystarczy przelew z Twojego konta w innym banku. Rzadko wymagane jest, aby było to wynagrodzenie od pracodawcy (chyba że regulamin stanowi inaczej).
Czy mogę zamknąć konto po odebraniu nagrody?
Tak, ale sprawdź w regulaminie, czy nie ma zapisu o konieczności utrzymania konta przez określony czas (np. 6 miesięcy), aby nie musieć zwracać premii.
