Luty 2026 przynosi stabilizację stóp procentowych, co dla oszczędzających oznacza jedno: warto polować na promocje „na nowe środki”. Banki wciąż walczą o kapitał klientów, oferując oprocentowanie znacznie przewyższające standardowe stawki rynkowe. W tym miesiącu liderzy rynku utrzymują oferty w granicach 5,0% – 6,5% w skali roku, co przy spadającej inflacji daje realny zysk.
Jako Eksperci Rynku Finansowego przeanalizowaliśmy dziesiątki regulaminów, aby wyłonić te oferty, które nie tylko ładnie wyglądają na banerach, ale faktycznie dają zarobić bez ukrytych „haczyków”. W naszym zestawieniu znajdziesz zarówno klasyczne konta oszczędnościowe, jak i wysoko oprocentowane lokaty oraz konta osobiste dające dostęp do ekskluzywnych promocji depozytowych.
Spis treści
Ranking – Konta Oszczędnościowe – LUTY 2026: Gdzie Twoje Pieniądze Zarobią Najwięcej?
Szczegółowa Analiza Firm
1. VeloBank – Konto oszczędnościowe – Bezkonkurencyjny Lider Oprocentowania
Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku od miesięcy okupuje podium i w lutym 2026 nie oddaje korony. Oprocentowanie na poziomie 6,5% w skali roku dla nowych środków to oferta, obok której trudno przejść obojętnie. Bank wyróżnia się wysokim limitem kwotowym, co pozwala bezpiecznie ulokować większy kapitał.
Zalety
- ✓ Najwyższe rynkowe oprocentowanie
- ✓ Wysoki limit wpłat dla promocyjnej stawki
- ✓ Elastyczność wpłat i wypłat bez utraty odsetek
Wady
- ✕ Promocja dotyczy tylko nowych środków
- ✕ Wymagane zgody marketingowe
2. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – Cyfrowa innowacja z wysokim zyskiem
Raiffeisen Digital Bank to nowoczesne podejście do oszczędzania. Oferta „Lokata dla Ciebie” to solidne 5,1% w skali roku bez zbędnych formalności. Proces otwarcia jest w pełni cyfrowy, co docenią osoby ceniące czas i wygodę. To świetna alternatywa dla klasycznych kont oszczędnościowych.
Zalety
- ✓ Prosty proces online
- ✓ Wysokie stałe oprocentowanie
- ✓ Brak konieczności wizyty w oddziale
Wady
- ✕ Obsługa wyłącznie przez aplikację
- ✕ Brak oddziałów stacjonarnych
3. Millennium – Konto oszczędnościowe – Solidny Zysk dla Nowych Środków
Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium to klasyk gatunku. Bank premiuje nowe środki stawką 5,0%, a aktywni klienci mogą liczyć na dodatkowe bonusy. To doskonałe uzupełnienie dla jednego z najlepszych kont osobistych na rynku (Millennium 360°).
Zalety
- ✓ Przejrzyste zasady promocji
- ✓ Świetna aplikacja mobilna
- ✓ Możliwość dopłacania środków w trakcie trwania promocji
Wady
- ✕ Wymóg posiadania konta osobistego dla pełnej oferty
- ✕ Limit kwotowy niższy niż u lidera
4. Citi – CitiKonto – Konto z wysokim bonusem powitalnym
Citi Handlowy kusi nie tylko procentami, ale i gotówką. Zakładając CitiKonto, zyskujesz dostęp do ofert oszczędnościowych sięgających nawet 5,6%, a dodatkowo możesz zgarnąć atrakcyjny bonus na start za aktywność. To konto jest całkowicie darmowe w prowadzeniu.
Zalety
- ✓ Wysokie oprocentowanie dla nowych klientów
- ✓ Atrakcyjne premie pieniężne na start
- ✓ 0 zł za prowadzenie konta i kartę
Wady
- ✕ Promocyjne warunki ograniczone czasowo
- ✕ Mniejsza sieć placówek niż w PKO czy Pekao
5. Inbank – Lokata bankowa – Czysty zysk bez konta osobistego
Inbank to unikalna propozycja na rynku – oferuje wysoko oprocentowane lokaty bez konieczności zakładania konta osobistego. To idealne rozwiązanie, jeśli jesteś zadowolony ze swojego obecnego banku, ale szukasz lepszego miejsca dla swoich nadwyżek finansowych.
Zalety
- ✓ Nie musisz zakładać kolejnego konta osobistego
- ✓ Prosty proces zakładania lokaty online
- ✓ Atrakcyjne oprocentowanie na krótki i średni termin
Wady
- ✕ Brak elastyczności (zamrożenie kapitału na lokacie)
- ✕ Tylko oferta depozytowa
6. Santander Consumer Bank – Lokata – Bezpieczna lokata na nowe środki
Propozycja od Santander Consumer Banku to stabilna lokata terminowa. Choć oprocentowanie 3,80% jest niższe niż u liderów, to oferta wygrywa stabilnością i brakiem skomplikowanych warunków. To pewny zysk bez gwiazdek.
Zalety
- ✓ Gwarancja stałego oprocentowania
- ✓ Brak konieczności spełniania wyśrubowanych warunków aktywności
- ✓ Renomowana instytucja finansowa
Wady
- ✕ Niższe oprocentowanie niż na kontach promocyjnych konkurencji
- ✕ Konieczność zamrożenia środków
7. PEKAO – Konto Przekorzystne – Konto z Żubrem i promocyjnym oszczędzaniem
Bank Pekao SA regularnie uruchamia promocje na koncie oszczędnościowym dla posiadaczy Konta Przekorzystnego, oferując zazwyczaj 5,0% w skali roku na start. Dodatkowo samo konto jest bardzo funkcjonalne i daje dostęp do świetnej aplikacji PeoPay.
Zalety
- ✓ Dostęp do jednej z najlepszych aplikacji na rynku
- ✓ Szeroka sieć oddziałów i bankomatów
- ✓ Regularne promocje dla oszczędzających
Wady
- ✕ Warunki bezpłatności karty (proste do spełnienia)
- ✕ Oprocentowanie promocyjne limitowane czasowo
8. mBank – eKonto osobiste – Oszczędzanie przez Moje Cele
mBank oferuje sprytne podejście do oszczędzania poprzez usługę „Moje Cele”, gdzie końcówki transakcji są automatycznie odkładane. Nowi klienci często mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie rzędu 5-7% na tak odłożone środki.
Zalety
- ✓ Automatyczne oszczędzanie przy zakupach
- ✓ Bardzo intuicyjna aplikacja
- ✓ Częste promocje na start
Wady
- ✕ Limit kwotowy na promocyjnym koncie bywa niski
- ✕ Opłaty za bankomaty (przy małych wypłatach)
9. BNP Paribas – Konto otwarte na Ciebie – Konto Lokacyjne z dobrym procentem
BNP Paribas oferuje Konto Lokacyjne, które często towarzyszy otwarciu Konta Otwartego na Ciebie. Bank ten jest znany z bardzo atrakcyjnych promocji gotówkowych, które w połączeniu z odsetkami dają wysoką efektywną stopę zwrotu.
Zalety
- ✓ Wysokie premie gotówkowe za otwarcie konta
- ✓ Elastyczne dobieranie kart do konta
- ✓ Solidna oferta depozytowa
Wady
- ✕ Skomplikowane warunki niektórych promocji
- ✕ Opłaty za kartę (można uniknąć aktywnością)
10. VeloBank – Konto osobiste – Brama do świata Velo-korzyści
Jeśli nie masz jeszcze relacji z VeloBankiem, otwarcie VeloKonta jest najlepszym pierwszym krokiem. Otwiera ono drogę nie tylko do Elastycznego Konta Oszczędnościowego (6,5%), ale także do VeloSkarbonki z auto-oszczędzaniem.
Zalety
- ✓ Darmowe prowadzenie konta (warunkowe)
- ✓ Dostęp do wszystkich produktów oszczędnościowych banku
- ✓ Zwroty za zakupy (cashback)
Wady
- ✕ Wymóg aktywności, by uniknąć opłat za kartę
- ✕ Młodsza marka na rynku
11. PKO BP – Konto za Zero – Klasyka polskiej bankowości
Największy polski bank oferuje stabilność i dostęp do szerokiej oferty lokat w aplikacji IKO. Choć standardowe oprocentowanie nie bije rekordów, PKO BP często uruchamia lokaty urodzinowe lub na nowe środki z konkurencyjnym procentem.
Zalety
- ✓ Największe bezpieczeństwo środków
- ✓ Najlepsza aplikacja mobilna w Polsce (IKO)
- ✓ Ogromna sieć placówek
Wady
- ✕ Standardowe oprocentowanie jest niskie
- ✕ Opłaty, jeśli nie korzystasz z karty
12. PKO BP – Konto dla Młodych – Oszczędzanie dla studenta
Dedykowana oferta dla młodych, która pozwala wejść w świat finansów bez kosztów. Posiadacze tego konta mają dostęp do tych samych produktów oszczędnościowych co dorośli klienci, ale bez opłat za prowadzenie rachunku.
Zalety
- ✓ Całkowity brak opłat za konto i kartę
- ✓ Dostęp do nowoczesnej aplikacji IKO
- ✓ Możliwość zakładania Autooszczędzania
Wady
- ✕ Tylko do 26. roku życia
- ✕ Oprocentowanie standardowe
13. PKO BP – Konto Firmowe – Oszczędzanie dla Biznesu
Przedsiębiorcy również muszą dbać o nadwyżki finansowe. PKO BP oferuje firmom możliwość zakładania lokat terminowych oraz korzystania z rachunków lokacyjnych, co pozwala chronić kapitał firmowy przed inflacją.
Zalety
- ✓ Integracja finansów firmowych w jednym banku
- ✓ Możliwość negocjowania stawek przy dużych kwotach
- ✓ Stabilność dużego partnera
Wady
- ✕ Opłaty za prowadzenie konta firmowego (możliwe zwolnienia)
- ✕ Oprocentowanie niższe niż dla detalu
14. PKO BP – Konto bez granic – Konto Premium z dostępem do inwestycji
Konto bez granic to oferta dla tych, którzy chcą mieć wszystko w cenie jednej opłaty. Daje dostęp do pełnej palety produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych PKO BP, w tym Funduszy Inwestycyjnych, które mogą być alternatywą dla lokat.
Zalety
- ✓ Brak opłat za bankomaty na świecie
- ✓ Dostęp do doradztwa inwestycyjnego
- ✓ Prestiżowa karta
Wady
- ✕ Miesięczna opłata za prowadzenie konta
- ✕ Dla oszczędzających małe kwoty nieopłacalne
Metodologia Rankingu
Nasz ranking opiera się na analizie Realnej Stopy Zwrotu (RSZ). Pod uwagę wzięliśmy: 1) Wysokość oprocentowania nominalnego w skali roku, 2) Czas trwania promocji (np. 3 miesiące vs 6 miesięcy), 3) Maksymalną kwotę objętą promocyjnym oprocentowaniem, 4) Warunki dodatkowe (konieczność posiadania konta osobistego, wpływy na konto, status nowego klienta). Oferty zostały zweryfikowane pod kątem aktualności na Luty 2026.
Poradnik klienta
Jak wybrać najlepsze konto oszczędnościowe w lutym 2026?
Wybór konta oszczędnościowego wydaje się prosty, ale diabeł tkwi w szczegółach. Oto na co musisz zwrócić uwagę:
- Nowe środki vs. Stare środki: Większość promocyjnych stawek (np. 6,5%) dotyczy tylko „nowych środków”, czyli nadwyżki ponad to, co miałeś w banku w dniu badania salda. Jeśli jesteś stałym klientem, często opłaca się przenieść pieniądze do konkurencji.
- Kapitalizacja odsetek: Szukaj kont z miesięczną kapitalizacją (standard rynkowy). Im częściej dopisywane są odsetki, tym szybciej rośnie Twój kapitał (efekt procentu składanego).
- Warunki aktywności: Niektóre banki (np. mBank, Citi) wymagają wykonania kilku płatności kartą lub zapewnienia wpływu, aby utrzymać promocyjne oprocentowanie. Przeoczenie tego warunku może obniżyć Twój zysk do symbolicznego 1%.
- Elastyczność: Prawdziwe konto oszczędnościowe pozwala wpłacać i wypłacać pieniądze w dowolnym momencie (choć zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy). Lokata zamraża Twoje środki – zerwanie jej przed czasem oznacza utratę wszystkich odsetek.
Pamiętaj: W lutym 2026 r. inflacja jest pod kontrolą, więc oprocentowanie rzędu 5-6% daje realny zysk. Nie trzymaj pieniędzy w „skarpecie”!
Podsumowanie
Luty 2026 to wciąż dobry czas dla oszczędzających. Bezdyskusyjnym liderem rankingu pozostaje VeloBank z ofertą 6,5%, który wyprzedza konkurencję elastycznością i wysokim limitem wpłat. Tuż za nim plasuje się Bank Millennium oraz Raiffeisen Digital Bank. Jeśli zależy Ci na czystym zysku bez zakładania konta osobistego, bezkonkurencyjną opcją jest Inbank. Wybierz ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb i nie pozwól swoim pieniądzom leżeć bezczynnie.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy pieniądze na koncie oszczędnościowym są bezpieczne?
Tak. Środki w bankach działających w Polsce (VeloBank, PKO BP, Millennium, Pekao itp.) są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do równowartości 100 000 euro. W przypadku banków zagranicznych (np. Inbank) gwarancje zapewniają ich rodzime fundusze (np. estoński), również zgodne z dyrektywami UE.
Czym różni się konto oszczędnościowe od lokaty?
Konto oszczędnościowe oferuje elastyczność – możesz dopłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie bez utraty wypracowanych odsetek (choć za drugi i kolejny przelew w miesiącu bank może pobrać opłatę). Lokata to umowa na określony czas – jeśli wypłacisz pieniądze przed terminem, zazwyczaj tracisz wszystkie odsetki.
Co to są „nowe środki”?
To pieniądze, które wpłacasz do banku, a które stanowią nadwyżkę ponad saldo Twoich aktywów w tym banku w określonym dniu (data badania salda). Banki stosują ten mechanizm, aby przyciągnąć nowy kapitał, a nie tylko „przepisane” środki z konta bieżącego.
