Początek roku 2026 to idealny moment na przegląd swoich finansów. Konto osobiste to fundament domowego budżetu, dlatego warto zadbać, aby było nie tylko darmowe, ale i funkcjonalne. W naszym najnowszym rankingu przeanalizowaliśmy oferty najpopularniejszych banków w Polsce, biorąc pod uwagę opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę karty, dostępność bankomatów oraz nowoczesne funkcje aplikacji mobilnych.
Banki coraz agresywniej walczą o klienta, oferując atrakcyjne bonusy na start oraz wysokie oprocentowanie na kontach oszczędnościowych powiązanych z ROR. W zestawieniu na Styczeń 2026 znalazły się zarówno sprawdzone instytucje, jak i te, które stawiają na innowacje cyfrowe. Sprawdź, gdzie założysz konto bez wychodzenia z domu i zyskasz najwięcej korzyści.
Spis treści
Ranking Kont Osobistych – Styczeń 2026 – Najlepsze Oferty Bankowe
Szczegółowa Analiza Firm
1. VeloBank – Konto osobiste – Lider nowoczesnej bankowości i wysokiego cashbacku
VeloBank dynamicznie zdobywa rynek dzięki ofercie VeloKonta. To rachunek, który wyróżnia się nie tylko brakiem opłat warunkowych za prowadzenie, ale przede wszystkim jednym z najatrakcyjniejszych programów cashback na rynku. Aplikacja mobilna jest intuicyjna i nowoczesna.
Zalety
- ✓ Wysoki zwrot za zakupy (Cashback)
- ✓ Bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta
- ✓ Nowoczesna i szybka aplikacja mobilna
Wady
- ✕ Opłata za kartę, jeśli nie wykonasz 5 transakcji (łatwy warunek)
2. mBank – eKonto osobiste – Klasyka gatunku z prostymi zasadami
Flagowe eKonto osobiste od mBanku to propozycja, która od lat cieszy się niesłabnącą popularnością. Bank słynie z doskonale dopracowanej aplikacji mobilnej i świetnych promocji dla nowych klientów. Konto otworzysz w kilka minut przez selfie.
Zalety
- ✓ Jedna z najlepszych aplikacji na rynku
- ✓ Atrakcyjne premie pieniężne na start
- ✓ Szeroka sieć wpłatomatów
Wady
- ✕ Prowizja za wypłaty z bankomatów poniżej 100 zł
3. Citi – CitiKonto – Całkowicie darmowe konto bez warunków
Citi Handlowy oferuje CitiKonto, które jest ewenementem na rynku – jest to jedno z niewielu kont, które jest bezwarunkowo darmowe. Nie musisz zapewniać wpływów ani płacić kartą, aby uniknąć opłat za prowadzenie rachunku i obsługę plastiku. Dodatkowo bank oferuje korzystne kursy walut.
Zalety
- ✓ Brak opłat za konto i kartę bez żadnych warunków
- ✓ Darmowe 3 pierwsze wypłaty z obcych bankomatów w miesiącu
- ✓ Dostęp do kantoru online z dobrymi kursami
Wady
- ✕ Mniej rozbudowana sieć placówek stacjonarnych
4. BNP Paribas – Konto otwarte na Ciebie – Elastyczność i wybór karty
Oferta BNP Paribas pozwala na spersonalizowanie usług dzięki możliwości wyboru jednej z trzech Kart Otwartych na Świat. Samo prowadzenie konta jest darmowe. Bank często organizuje promocje z nagrodami rzeczowymi lub voucherami do popularnych sklepów.
Zalety
- ✓ Możliwość doboru karty do swoich potrzeb (np. podróżnej)
- ✓ Częste i atrakcyjne promocje z nagrodami
- ✓ Darmowe prowadzenie rachunku
Wady
- ✕ Płatne wypłaty z bankomatów (zależnie od wybranej karty)
5. PEKAO (cmp) – Konto Przekorzystne – Polski bank z nowoczesną aplikacją PeoPay
Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A. to nowoczesny rachunek z dostępem do świetnej karty wielowalutowej (gwarancja niskich kursów bez dodatkowych prowizji). Aplikacja PeoPay jest jedną z najbardziej zaawansowanych na rynku, umożliwiając m.in. zakup biletów komunikacji miejskiej.
Zalety
- ✓ Karta z funkcją wielowalutową (dobre kursy)
- ✓ Wysoko oceniana aplikacja PeoPay
- ✓ Proste warunki zwolnienia z opłat
Wady
- ✕ Wymagany wpływ na konto i transakcja kartą dla darmowości
6. PKO BP – Konto za Zero – Najpopularniejsze konto w Polsce
PKO Bank Polski oferuje Konto za Zero, które łączy tradycję z nowoczesnością. Klienci otrzymują dostęp do najlepszej w Polsce aplikacji IKO oraz największej sieci placówek i bankomatów. To bezpieczny wybór dla osób szukających stabilnego partnera finansowego.
Zalety
- ✓ Aplikacja IKO (wielokrotnie nagradzana)
- ✓ Ogromna sieć placówek i bankomatów własnych
- ✓ Możliwość załatwienia spraw urzędowych przez bankowość
Wady
- ✕ Opłata za kartę, jeśli nie wykonasz 5 transakcji
7. PKO BP – Konto dla Młodych – Darmowe konto dla osób do 26. roku życia
Dedykowana oferta dla młodych od PKO BP to absolutny hit w swojej kategorii. Konto jest prowadzone bezpłatnie, a użytkownicy zyskują darmowy dostęp do wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. To idealny rachunek na start dorosłości.
Zalety
- ✓ 0 zł za konto i kartę (przy min. aktywności lub bezwarunkowo)
- ✓ Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów
- ✓ Nowoczesna aplikacja IKO
Wady
- ✕ Tylko do ukończenia 26. roku życia
8. PKO BP – Konto bez granic – Konto premium dla wymagających
Konto bez Granic to propozycja dla osób, które wolą zapłacić stałą, miesięczną kwotę w zamian za święty spokój. W ramach abonamentu otrzymujesz darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie oraz pakiet usług dodatkowych. To wygoda bez liczenia pojedynczych prowizji.
Zalety
- ✓ Wszystkie bankomaty na świecie za 0 zł
- ✓ Brak opłat za przelewy krajowe i zlecenia stałe
- ✓ Przejrzysta struktura opłat (model abonamentowy)
Wady
- ✕ Wyższa stała opłata miesięczna za prowadzenie
Metodologia Rankingu
Ranking został przygotowany w oparciu o analizę tabeli opłat i prowizji obowiązujących w styczniu 2026 roku. Głównymi kryteriami oceny były: brak opłat za prowadzenie konta i karty (lub łatwość ich uniknięcia), funkcjonalność aplikacji mobilnej (oceny użytkowników, dostępność BLIK), oferta walutowa oraz atrakcyjność promocji powitalnych (tzw. moneyback lub premie gotówkowe). Weryfikowaliśmy również proces zakładania konta (np. na selfie).
Poradnik klienta
Jak wybrać najlepsze konto osobiste w 2026 roku?
Wybór konta bankowego to decyzja na lata. W 2026 roku standardem stały się darmowe przelewy natychmiastowe oraz zaawansowane aplikacje mobilne. Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
- Opłaty warunkowe: Większość kont jest darmowych “pod warunkiem”. Zazwyczaj wystarczy wykonać 1-5 płatności kartą lub zapewnić wpływ min. 1000 zł miesięcznie. Sprawdź, czy jesteś w stanie spełnić te wymogi bez wysiłku.
- Aplikacja mobilna: To Twoje centrum dowodzenia. Sprawdź, czy bank oferuje BLIK (w tym BLIK zbliżeniowy), płatności za autostrady czy bilety komunikacji miejskiej bezpośrednio w apce.
- Oferta walutowa: Jeśli podróżujesz lub kupujesz w zagranicznych sklepach online, szukaj konta z kartą wielowalutową (np. Pekao, Citi) lub bezprowizyjnym przewalutowaniem.
- Promocje na start: Banki prześcigają się w ofertach powitalnych. Możesz zyskać od 300 do nawet 600 zł w gotówce lub bonach za samo otwarcie konta i aktywność w pierwszych miesiącach.
- Oszczędzanie: Dobre konto osobiste powinno oferować dostęp do promocyjnego Konta Oszczędnościowego. Szukaj ofert z podwyższonym oprocentowaniem na start.
Pamiętaj, że zmiana banku jest teraz prostsza niż kiedykolwiek – większość formalności załatwisz online, często potwierdzając tożsamość zdjęciem dowodu i selfie.
Podsumowanie
Styczeń 2026 przynosi wiele ciekawych ofert na rynku kont osobistych. Liderem rankingu pozostaje VeloBank dzięki agresywnej ofercie cashbacku i nowoczesności. Tuż za nim plasują się mBank oraz Citi Handlowy, oferujące świetne warunki dla mobilnych i oszczędnych klientów. Wybierając konto, kieruj się przede wszystkim swoimi nawykami płatniczymi, aby uniknąć zbędnych opłat.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy otwarcie konta przez selfie jest bezpieczne?
Tak, jest to standardowa i bezpieczna procedura stosowana przez większość banków w Polsce. Dane są szyfrowane, a weryfikacja biometryczna zapobiega podszywaniu się pod inną osobę.
Które konto jest całkowicie darmowe bez warunków?
W naszym zestawieniu na szczególną uwagę zasługuje CitiKonto w Citi Handlowy, które często oferowane jest jako bezwarunkowo darmowe (brak opłat za prowadzenie i kartę bez konieczności spełniania wymogów).
Czy mogę mieć więcej niż jedno konto osobiste?
Tak, nie ma limitu posiadanych kont. Wielu klientów otwiera dodatkowe rachunki, aby skorzystać z promocji powitalnych (premii pieniężnych) lub rozdzielić budżet domowy.
